ביטוח מחלות קשות הוא אחד הביטוחים הנמכרים ביותר על ידי חברות הביטוח, ולא בכדי, דו"חות רשות הפיקוח על הביטוח מראות כי ביטוח זה הוא אחד הביטוחים הפחות מנוצלים על ידי הלקוחות.
אז נכון, המטרה הכלכלית בבסיסו של ביטוח למחלות קשות נכונה. הביטוח נועד לסייע לנו כלכלית במידה וחס וחלילה נחלה באחת מכ-40 המחלות הקשות המופיעות ברשימה המופיעה בפוליסה.
יחד עם זאת, עיקרון בסיסי מרכזי ומשמעותי אחד נעדר מביטוח זה –
הקשר בין סכום הביטוח לבין הנזק הכלכלי שנגרם לי
חשוב להבין, מטרת ביטוח מחלות קשות הינה לסייע לנו להתמודד עם קושי כלכלי בלתי צפוי שנכפה עלינו. הדבר נכון בכל סוג ביטוח אותו אנחנו מכירים. מביטוח רפואי, דרך ביטוח רכב או ביטוח דירה.
העיקרון הבסיסי בכל סוג של ביטוח הוא שלא נתעשר בזכות הביטוח, אלא שלא נפסיד הרבה כסף בזכות הביטוח. מדובר בעיקרון חשוב מאוד להבנה שכן מעולם לא נקבל יותר מערך הרכב שביטחנו, או שיותר משווי הדירה שברשותנו. גם לא נקבל יותר מעלות הניתוח או התרופה אותה אנחנו מקבלים.
ביטוח מחלות קשות חוטא לעיקרון היסודי והבסיסי בביטוח אותו תיארנו מעלה. סכום הפיצוי שנקבע לנו כלל לא קשור להוצאה כספית שהיתה או לא היתה לנו. ביטוח מחלות קשות זהה לכרטיס הגרלה.
וככזה, ניתן לקבוע בו כמעט כל סכום שיעלה על הדעת. אנחנו בהחלט נשלם פרמיה גבוהה על ביטוח למחלות קשות שנרכוש, אבל בהרבה מקרים לא יהיה לא כל קשר ישיר לנזק כזה או אחר שיגרם לנו.
אז נכון, כולנו שמחים אם פתאום "נופל" עלינו סכום כסף גדול, למרות שבעולם הביטוח הרפואי, אנחנו אף פעם לא שמחים כשנדרשים לתבוע. לרוב זה מלווה במצב רפואי שרובינו היינו מעדיפים להימנע ממנו, אבל דווקא נתוני רשות הפיקוח על הביטוח אשר מראים אחוז ניצול נמוך של כ-40% בביטוח למחלות קשות מראים לנו שאנחנו משלמים הרבה מאוד כסף על כיסוי, שכמעט ולא נתבע. וכשנתבע, לרוב אינו קשור בצורך כספי אמיתי שיש לנו.
בהקשר זה קראו למה חשוב לבטל ביטוחים מיותרים?
ולמה ביטוח למחלות קשות אינו נדרש במקרים רבים?
בדיוק מהסיבה שלרובינו, אין צורך ביטוחי אמיתי במקרה של מחלה קשה. בוודאי במידה ואנחנו מחזיקים בביטוח רפואי טוב ומקיף.
הוצאות רפואיות, במידה ויהיו, ישולמו על ידי הביטוח הרפואי. ימי מחלה או תקופת אובדן כושר עבודה ישולמו על ידי ימי המחלה ממקום העבודה, קרן הפנסיה או ביטוח לאומי, וכמובן שהרבה טיפולים מורכבים ממומנים על ידי סל הבריאות הממלכתי או קופות החולים. רק אותן הוצאות בודדות להן לא יהיה מענה, יצאו מכיסנו.
ונראה שהוצאות אלו אינן עולות על אלפי שקלים בודדים (הדבר שונה לגבי ילדים להם אין את המקורות המופיעים מעלה, ועל כך במאמר אחר).
סוכני הביטוח כל כך אוהבים למכור ביטוח מחלות קשות?
ביטוח למחלות קשות הוא ביטוח יקר, שמתייקר מדי שנה, שניתן לקבוע בו סכום פיצוי גבוה הרבה מעל הדרוש ושכמעט לא מנוצל על ידי המבוטחים, זה בדיוק המוצר המועדף על עולם הביטוח. על כל מכירה יקרה ומיותרת של ביטוח מחלות קשות מקבלים הסוכנים עמלות שמנו שמגיעות לעד 25% מדי חודש והמבוטחים משלמים על מוצר שבוודאי אינם צריכים את רובו ומתקשים מאוד לוותר עליו ממניעים פסיכולוגיים בלבד.
כאשר באים להתייעץ בנושא עם סוכן ביטוח או מקבלים טלפון ממוקדן בחברת ביטוח, זיכרו תמיד את האינטרס שיש להם מאחורי העצה אותה הם מייעצים להם. עמלות ומכירות של אלפי שקלים על מוצר שלא בהכרח נחוץ לכם.
אנו בצוות היועץ שלי נשמח להעניק לכם ייעוץ ביטוח בריאות שקוף ואובייקטיבי
Comentarios